[책 리뷰] 흔들리지 않는 돈의 법칙 (Unshakable) by 토니 로빈스

요즘과 같은 코스피 조정기에 힘이 될 수 있는 책을 소개합니다.  책의 주요 문구를 정리해 보았습니다.

3 키워드: 인덱스 ETF, 세금 및 수수료, 분산투자

추천지수 (5점): 워렌 버핏 처럼 투자하기위한 평정심을 지키는데 도움이 되는 책 입니다.

정보 (3점) : 단기에 효과를 주는 정보를 제공하지는 않습니다. 

 

이 책이 전달하고자 하는 내용은 단순합니다.  결국 다음 세 가지를 전달하기 위해, 저자는 과거의 데이터를 언급하며 독자를 설득합니다. .  

(1) 지수 ETF에 장기간 투자하라

(2) 세금 및 수수료를 고려하여 투자하라

(3) 분산투자 하라                                                                                      

너무 단순한 내용입니다.  혹자는 이런 단순한 내용을 뭐 이렇게 길게 이야기 하나 할 수도 있습니다.  하지만, 단순하지만 대부분의 사람들이 실천하지 못 하는 내용입니다. 

어느 성공한 투자자의 말입니다. “엉덩이 무거운 사람이 투자에도 성공할 가능성이 크다.” 결국 장기적으로 성장할 수 있는 것에 장기적으로 투자하고, 이러한 투자대상을 여러 개 찾아서 분산투자하면 누구나 시장 대비 높은 수익률을 거둘 수 있을 지 모릅니다.  우리가 이렇게 하지 못 하는 것은 우리의 오래된 고정관념과 조바심(투기심)일 수 있습니다. 

 

우리는 우리도 모르게 이런 고정관념에 갇혀 있습니다.  사실 제가 이런 고정관념에 아직 갇혀 있는 것 같습니다. 

“안정적으로 장기간 높은 수익을 거두는 것은 전문가가 할 수 있는 거야”

”저 사람은 이렇게 짧은 기간에 이런 수익을 내는데, 나도 저 사람이 투자한 것에 투자하면 수익을 볼 수 있을 거 같다”

 

그리고, 조바심(투기심)은 장기 투자를 막는 독입니다. 

”1년에 5% 수익을 내서 어느 세월에 부자가 되나”

 

이런 고정관념과 조바심, 그리고 요즘과 같은 증시 침체기에 힘을 줄 수 있는 책입니다. 

 

아래는 책의 내용 중 좋은 문구를 요약한 부분입니다.  극히 일부분이며, 아래 내용을 보시고 마음에 드시면 한 번 구입해서 읽어 보시길 추천드립니다. 

 

 

[1부 절대 흔들리지 않는 부의 법칙]

 

01 흔들림 없이 굳건하게_불안정한 세상에서 재정적 자유를 얻는 방법

• 금융 대가들도 “세상이 어떻게 돌아가고 있고 어떤 결과가 도출되지 짐작조차 못하겠다”고 이야기 한다.
• "게임에서 승리하기 위해서 반드시 미래를 예측할 필요는 없다." “당신이 해야할 일은 통제할 수 있는 일에 집중하는 것이다.” (p 34)

 

02 겨울이 오고 있다! 그런데 언제 올 것인가_시장 폭락의 공포를 잠재우는 7가지 팩트

• 사람을 강하게 만드는 것은 패턴인식능력이다. 패턴인식 능력은 재정적 성공을 이룰 힘을 부여하는 최상의 기술이다. (p 57)
• “대부분의 투자자는 가치를 기하급수적으로 성장시키는 복리의 놀라운 힘을 완전히 활용하지 못하고 있다.” 버튼 맬킬
• 재정적 독립을 이루기 위해서 필요한 자금은 현재 소득의 20배이다. 
• 지금까지 수입의 10%를 저축했다면 15%, 기존에 15%를 저축했다면 20%로 저축 비중을 늘려라.
• 돈을 장기간 동안 복리로 굴릴 수 있는 최고의 선택은 주식시장이다. p 63
• • (매년 주식시장에서 10프로 수익이 난다면 7년이면 투자금액의 2배로 증가하지만, 주식시장에서는 레버리지를 이용하지 못 한다. 레버리지를 이용할 수 있다면 부동산 시장이 더 매력적인 투자처가 될 것이다.)
• 7 Freedom Factor: 조정장(최고가에서 10프로 하락) & 약세장(최고가에서 20프로 하락) - 그럼 한국은 지금 약세장 
• • 1: 1900년 이후 조정장은 평균 거의 매년 발생했다. 
  • • 역사적으로 조정장의 지속기간은 평균 54일이다.
    • 100년간 조정장의 하락폭은 평균 13.5%에 불과하다.
  • 2: 조정장이 약세장으로 들어설 가능성은 20%이하이다. 
  • 3: 시장의 흥망을 지속적으로 예측할 수 있는 사람은 없다.
  • 4: 주식시장은 단기적 후퇴는 있을지언정 꾸준히 상승한다.
  • 5: 약세장은 역사적으로 3~5년마다 발생했다.
  • • 약세장의 평균기간은 1년 정도이다. 
  • 6: 약세장은 강세장이 되고, 비관주의는 낙관주의가 된다.
  • • 주식시장은 인내 없는 사람의 돈을 인내있는 사람에게 이동시키는 도구이다.  워렌 버핏
  • 7: 가장 위험한 행동은 시장에 참여하지 않는 것이다. 

 

03 숨은 비용과 가려진 진실_금융사들이 고객몰래 바가지를 씌우는 방법

 

04 위험에 빠진 노후 자금 구출하기_퇴직연금보험사가 숨겨놓은 진실

 

05 누구를 신뢰할 것인가_내 돈을 지켜줄 진짜 재무 상담사 찾는 방법

• (투자를 권유하는 사람이 투자유치를 통해 이익(판매수수료, 관리수수료 등)을 얻는다면, 사기꾼_브로커 이다.)

 

[2부 견고한 부의 패턴 구축하기] 

06 부의 거인들의 투자 시크릿_억만장자들의 4대 핵심투자 원칙

• 핵심원칙 1: 돈을 잃지 마라
• • 내가 잘못된 판단을 해도 괜찮도록 다양한 유형의 자산에 배분해야 한다.
• 핵심원칙 2: 비대칭 위험/보상을 따져라
• • “나는 넘지도 못할 2미터 짜리 장대를 찾지 않는다.  나는 주위를 살펴보며 내가 넘을 수있는 30센티 길이의 장대를 찾는다.” 워렌 버핏
  • 5달러를 벌기위해 1달러의 위험을 끌어안습니다. 
  • 비대칭 위험/보상을 따르는 한가지 방법은 침울함과 비관주의가 충만해 있을 때 저평가된 자산에 투자하는 것이다. 
• 핵심원칙 3: 세금효율을 최대한 높여라
• 핵심원칙 4: 분산투자하라
• • 다양한 자산군
  • 자산군 내에서도 분산투자
  • 다양한 시장, 국가, 통화에 걸친 분산투자
  • 장기간에 걸친 분산투자
  • • 인덱스 펀드에 분산투자 전략을 사용했다면, 즉 미국 주식과 해외주식, 신흥시장 주식과 채권, 부동산에 투자했다면...연 평균 6.7% 수익을 올렸다. 
    • 분산투자 전략이 중요한 이유는 익숙한 것에만 매달리는 지극히 인간적인 경향에서 우리를 보호할 수 있기 때문이다.

 

07 곰을 만날 준비를 하라_시장 하락의 두려움을 극복하고 부를 축적하는 방법

• 포트폴리오를 구성할 때 유념해야할 6가지 원칙
• • 1. 자산배분은 수익을 창출한다.
  • 2. 인덱스펀드를 포트폴리오의 핵심으로 이용하라.
  • 3. 항상 보호막을 유지하라 (적당한 소득이 항상 들어오도록 하라)
  • 4. 7의 법칙을 기억하라: 채권과 같은 소득 창출형 투자에 7년치 소득을 투자
  • 5. 계속해서 새로운 투자처에 대해 탐구하라
  • 6. 포트폴리오를 재조정하라: 정기적 6개월 또는 1년
  • • 리밸런싱의 이점은 인기없는 저평가된 자산을 구입함으로써 정확히 그 반대로 하게 된다는 것이다.  

[3부 이기는 투자는 심리게임이다]

08 내면의 적을 침묵시켜라_투자자의 대표적 실수 6가지와 해결책

• 실수 1: 믿음을 강화하는 정보만 믿는다. 
• • 해결책: 당신과 의견이 다르고 더 나은 질문을 던지는 유능한 사람을 찾아라. 
• 실수 2: 최근에 발생한 사건을 현재 진행중인 추세로 착각한다.
• • 해결책: 팔지 말고 조정하라 
• 실수 3: 과신
• • 해결책: 나의 실제를 인정
• 실수 4: 탐욕
• • 해결책: 승리는 결국 인내심 강한 생존자의 몫이다.

09 진정한 부란 무엇인가_인생 최고의 결정에 대하여