[재테크 일기] 6월 P2P 투자 (P2P 업체 순위, P2P투자 현황, 면세점 확정채권 투자, 인천공항공사 태양광 설비 투자 등)

본 포스팅은 P2P 대출잔액기준 상위 10개 업체 및 각 업체의 연체율 등 정보, 그리고 저의 P2P 6월 투자 현황에 관한 글입니다.  모두 열심히 재테크 공부하셔서, 좋은 성과 있으시길 기원드립니다^^

 

재테크 제1원칙: 잃어선 안 된다.
제태크 제2원칙: 절대 잃어선 안 된다. 

 

P2P 업체 순위 (4월 30일 기준_ 자료출처: 한국P2P금융협회)

19년 5월 31일 기준 한국 P2P금융협회 회원사 P2P 누적 취득액 (출처: 한국 P2P금융협회)

P2P 금융의 규모는 19년 5월에도 성장하였다.  투자처로 p2p의 인기가 점점 증가하고 있다.  점점 투자자들이 많아 지면, 부실한 P2P업체가 생길 수도 있고, 많은 투자자들이 몰리면 투자 수익률도 줄어들 수 있으니, 무조건 좋은 것만은 아닌 것 같다.

따라서,P2P업체 중에서 옥석을 가리는 것이 필요하다.    

5월 31일 기준 대출잔액 기준으로 상위 10개 업체 (출처: 한국 P2P금융협회)

5월 31이 기준 한국 P2P금융협회 공시자료를 대출잔액 기준으로 Sorting을 한 것이다.  대출잔액 기준으로 10위권 업체들은 4월과 비교하여 크게 변동은 없다.

함께 비교하며 읽기 좋은 글:  2019/05/26 - [재테크/P2P 투자] - [재테크 일기] 5월 P2P 투자 (투게더 펀딩 연체, P2P 업체 순위, 투자 현황)

다만, 프로핏이 4월기준으로 대출잔액 6위 였는데, 5월에는 프로핏이 데일리 펀딩을 재치고 대출잔액 5위로 올라갔다. 데일리 펀딩도 대출잔액이 증가하였는데, 프로핏의 성장세가 더 컸다. 

연체율도 전체적으로 큰 변동사항은 없다.  연체율 관련하여 가장 주목할 업체는 비욘드펀드이다.  연체율이 지난달 57.86%에서 68%로 증가하였다.  이 정도면 확률적으로 2건에 투자하면 1건은 연체다.  비욘드펀드 투자에는 매우 주의가 필요하다.  당분간 연체율 리스크가 해소될 때 까지는 비욘드펀드에는 투자를 자제하길 권한다. 

투게더 펀딩은 전달 연체율 0.68%에서 이번 달에는 0.61%로 소폭하락하였다.

 

 

 

 

 

나의 6월 P2P 투자 현황

     6월에는 상환이 2건(투자금액 50만원)이 있었고, 신규 투자가 3건(투자금액: 280만원) 있었다.  총 투자금액은 7,220,000원이고, 투자잔액은 6,720,000이다. 18년 말경부터 현재까지 누적 투자건수는 26건으로, 누적 연체는 0 건이다. 

이 글을 쓰는 6월말 기준 P2P포트폴리오의 예상 세후 수익률은 6.78%이다.  은행 적금이자가 보통 세후 2%를 넘지 못하는 것을 고려하면, 은행 적금이자 대비 3배 이상의 수익률이다.  연체가 발생하지 않고, 발생한다고 하더라도 회수가 가능한 대상에 투자를 한다면, 종잣돈 만들기에 좋은 투자처이다. 

신규투자는 헬로펀딩 3건 및 카카오 1건입니다. 

헬로펀딩은 현재 연체율 0%이고, 투게더 펀딩에 비해 상대적으로 수익율이 좋은 상품이 간간히 나오기 때문에 6월에는 헬로펀딩을 통한 투자가 좀 많았다. 

특히, 이번에 신규로 투자한 건들 중에, 헬로펀딩 면세점 확정매출채권 53호가 있다.  지금까지 부동산 담보물건만 투자를 하다, 이번에 처음으로 채권 담보에 투자를 하였다.  장점은 투자수익이 높고, 투자기간이 비교적 짧은 3개월이다.  중요한 것은 리스크 관리, 즉 투자 안정성이다.  P2P 투자의 세후 수익률이 5% 내외라고 했을 때, 20건 투자성공하고 1건 실패하면 도루묵이 될 수 있다. (물론, 1건 실패해도 원금 다 날리는 건 아니지만, 극단적인 경우를 생각해 본다.)

일단, 면세점 확정 매출채권은 면세점의 확정정산대금을 신한은행이 수취해서 직접 대출자(헬로펀딩)에게 지불한다.  그렇다면, 리스크는 크게 4가지가 있다고 생각한다. 

(1) 헬로펀딩이 사기꾼인 경우, (2) 신한은행이 사기꾼이거나 망하는 경우, (3) 면세점이 망해서 지불불능 사태인 경우, 또는 (4) 면세점 납품 제품에 문제가 생기거나 대량 반품으로 물품대금 지불이 안 되는 경우이다.  이건 무조건 내 생각일 뿐, 숨은 리스크가 더 있을 수 있다. 

(1) 헬로펀딩이 사기꾼인 경우: 대출잔액 기준 10위 이내 업체 중 연체율이 극도로 낮은 업체만 투자하는 이유는 신뢰할 수 있는 업체에 투자하기 위함이다.  따라서, 본 리스크는 대출잔액 기준 10위 이내 업체 선정으로 개인적으로는 고려가 되었다고 생각한다. 

(2) 신한은행이 사기꾼이거나 망하는 경우 & (3) 면세점이 망해서 지불불능 사태인 경우: 현실적으로 가능성이 상당히 낮다.

(4) 면세점 납품 제품에 문제가 생기거나 대량 반품으로 물품대금 지불이 안 되는 경우: 가능성이 (1)~(3)에 비해 높은 편이다.  하지만, 현재까지 동일 차주로부터 41억 대출이 있었고, 연체가 없었다.  면세점 납품이 쉽지 않을 것인데, 납품이 이루어진다는 것은 품질 또는 브랜드 경쟁력은 충분히 있다는 것이다.  그렇다면, 면세점 업황이 중요한데, 최근 미중 무역분쟁에도 면세점 매출은 증가추세다. 

이런 생각 후에, 면세점 확정채권 P2P를 투자해 보았다. 

 

카카오를 통한 투자는 인천항만공사 국민 햇빛편드이다. 

본 상품도 아파트 담보는 아니고, 인천공항공사가 설치하는 태양광 설비 수익을 담보로 투자하는 것이다.  카카오를 통해 투자를 했을 뿐, 실제 운영업체는 투게더 펀딩이다. 

신축자금 이런 것은 투자를 기피한다.  왜냐하면, 보통 아파트의 경우는 담보물의 가치가 투자시점에 확정이 되어있다. (물론 시세는 변동한다. 그러나, 가치는 확정이다.)  그런데, 신축자금은 투자시점에 땅 값을 제외하고 건물에 가치가 없거나 매우 작기 때문이다.  건물을 다 지어야 분양을 하는 것이지, 완공전에는 그냥 공사장이다. 

그런데, 태양광 설비 상품은 인천공항공사가 부실발생하면 공항공사 자금으로 채무 상환을 한다고 한다.  그러니, 부실발생시 인천항만공사가 책임을 진다고 볼 수 있기 때문에 안정성이 매우 높아서 나의 기대 세전 기대수익률 9%에 미치는 세전 8% 수익률임에도 불구하고 투자했다. 

6월 수익금 그래프

 

올해 1월 이자수익은 세후로 1,217원이었는데, 이후 투자액을 좀 늘여서 6월에는 세후 21,563원의 수익이 발생하였다. 

6월에 신규 투자액이 280만원이니, 7월에는 이자 수익이 더 많이 될 것이다. 

 

★★★ 나의 P2P 투자원칙 복기

1. P2P 대출규모가 큰 업체가 작은 업체 보다 안전하다 (대출잔액 기준 10개 업체에서 찾자) 

2. 연체율이 낮은 업체가 안전하다 (연체율 0%가 이상적이고, 연체가 발생했다면 일시적인 것인지 시스템적인 것인지 체크하자)

3. 분산투자 하자: 연체 또는 상환불이행이 발생할 리스크는 항상 있다.  최대한 위험을 줄이기 위해서는 분산 소액투자는 필수다. 

4. (추가) LTV 70% 이하의 서울 및 수도권 주택담보 대출에 투자하자  

 

이상입니다. 긴 글 읽어 주셔서 감사드리고, 여기까지 읽으셨다면 '공감'도 클릭해 주시면, 많은 힘이 됩니다. 

아래 투자코드는 투게더펀딩에 투자하고 싶은 분들을 위해 공유해 드립니다. 공유한 사람과 공유 받은 사람 모두 5,000원의 예치금이 지급됩니다. 만약 투자하신다면 투자상품 고르실 때 신중하게 고르시고, 처음부터 큰 금액을 투자하기 보다는 소액으로 시작하셔서 P2P투자에 대해 알아가시면서 투자금액을 늘려보시기 바랍니다. 

모두 부자 되세요^^  

투게더 펀딩 초대코드: ABC190419