[재테크 일기] 5월 P2P 투자 (투게더 펀딩 연체, P2P 업체 순위, 투자 현황)

 

 

재테크 제1원칙은 "잃어선 안 된다."  다음 원칙은 "절대 잃어선 안 된다."

 

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투게더 펀딩 연체 현황 점검

3월 31일자 투게더 펀딩의 공식 자료를 보면, 투게더 펀딩에서 연체 2 종류가 있었습니다.  그리고, 지난 4월 19일 기준으로, 1620호는 상환완료로 조회가 되고, 1088호, 1091호, 1097호는 아직도 이자지연중이었습니다. (아래 링크 확인).   

2019/04/20 - [재테크/P2P 투자] - [재테크 일기] P2P 연 5% 복리풍차 feat 투게더펀딩 & P2P 사이트 순위

 

4월 30일 기준으로, 투게더 펀딩에서 공식적으로 발표하는 연체건수는 1건(종류)입니다. 이 글을 쓰는 5월 26일에 이자지연 중인 상품을 검색해 보면, 여전히 1088호, 1091호, 1097호는 아직도 이자지연중으로 나타나고 있습니다.  여전히, 이 3가지 상품(물건으로는 1 종류)에 대한 이자는 지급되지 않고 있다는 뜻으로, 이런 상태가 계속된다면 향후 채권추심회사에서 인수를 한다던지 뭔가 조치가 이루어질 것 같습니다.  어떻게 처리가 될 지는 좀 더 지켜봐야 하겠습니다. 

연체가 발생한 물건이 충복에 소재한 근생 업무시설로 LTV가 65%입니다.  이 정도되는 물건에 투자했을 때, 채권회수가 가능한 지 지켜보는 것도 나름 공부가 될 것 같습니다.  다음 달에도 모니터링하면서 변경사항은 업데이트할 계획입니다. 

연체가 발생했고, 아직까지 연체중이라는 것은 투게더 펀딩에 부정적인 요인입니다.  하지만, 지난 달 부터 1 달간 새로운 연체가 발생되지 않은 점은 긍정적이라 할 수 있겠습니다. 

P2P 업체 순위 (4월 30일 기준_ 자료출처: 한국P2P금융협회)

대출잔액 기준으로 상위 10개 업체입니다.  대출잔액 기준으로, 아직까지 테라펀딩, 어니스트펀드, 피플펀드, 투게더펀딩이 5위권과 상당한 격차를 가지고 있습니다. 
- 테라펀딩의 대출잔액이 20% 정도 줄었고, 연체율도 0.2% 정도 증가 하였습니다.  좋지 않은 신호입니다. 
- 대출잔액 기준, 상위 4개 업체 중에서 대출잔액 증가가 가장 큰 업체는 투게더펀딩입니다.  3월말 투게더펀딩의 대출잔액은 1100억원 정도였고, 4월말 투게더펀딩의 대출잔액은 1300억원 대로 약 20% 가까이 성장하였습니다. 순항중이라 생각됩니다.  투게더 펀딩의 연체율도 1%에서 다소 줄어 0.68%입니다.
- 3월말과 비교하여 모자이크 펀드가 10위 밖으로밀려났고, 헬로핀테크가 새로 진입하였습니다.  새로 진입한 헬로핀테크의 연체율은 0%입니다. 대출잔액은 296억 정도입니다. 

※ 3월 30일 기준, P2P 업체 정보는 아래 링크 참조 부탁드립니다.
2019/04/20 - [재테크/P2P 투자] - [재테크 일기] P2P 연 5% 복리풍차 feat 투게더펀딩 & P2P 사이트 순위

★ 대출잔액 기준 10위권으로 새로 진입한 헬로핀테크
모든 상품은 투자자 안정성 확보를 위해 투자심의위원회를 운영하고 있습니다. 투자심의위원회를 통해 담보가치, 자금용도 타당성, 상환재원 분석후 최종 승인시에만 출시한다고 합니다. 투자 심의 위원회에 여러 명이 있는데, 현재 부동산대학원 교수, 회계법인 전무 등이 포함되어 있습니다.  투자심의위원들이 프로필 뿐만 아니라 직원들 사진들도 인터넷에 올려 놓고 있습니다. 투자심의위원회의 투자상품 분석건수 대비 출시율은 4.8%라고 공지하고 있습니다. 

투자자의 예치금/투자금/상환금 일체를 신한은행이 직접 관리하고 있다고 합니다.  헬로펀딩은 투자자의 예치금, 투자금 등을 조회만 가능하고 인출 및 이체 권한은 없다고 합니다.  P2P 투자를 하면서 걸리는 부분이 이 부분입니다.  혹시 P2P 업체가 투자금을 유용하거나, 망하면 어떻게 하나?  가끔 무리하게 이벤트를 진행하는 업체를 보면, 조금 걱정되는 것이 사실입니다.  홈페이지 게시내용이 맞다면, 헬로핀테크는 이 부분에 있어서 조금은 안정정적이라 생각됩니다. 

 투자상품을 개괄적으로 보면, 부동산, 주택담보, 동산, 헬로페이 4가지가 있습니다.  상대적으로 짧은 투자기간, 높은 위험, 고수익을 추구하고 있습니다.  예를 들어, 주택담보의 경우 80% 내외의 LTV 비율로 투게더 펀딩 대비 이율이 높은 상품 위주입니다.  LTV가 높은 것이 걸리지만, 2~3개월 이내에 주택경기가 크게 바뀔 가능성은 낮다고 생각됩니다.  따라서, 서울과 주요 수도권 도시에서 가격 방어력이 좋은 아파트에 단기 투자하는 것은 고려해 볼 만하다고 생각됩니다. 

나의 P2P 투자 포트폴리오

포트폴리오 1에서는 총 19개 상품에 투자를 하고 있습니다.  총 282만원 투자중입니다. 포트폴리오 1의 2019년 월별 P2P를 통한 수익금입니다. 3월에 투자금액이 늘었고, 4월부터는 P2P 투자수익률이 많이 낮아져서 투자금액을 많이 늘리지 못했습니다. 5월에는 현재까지 7500원 정도의 투자 수익이 발생했습니다. 
(토스와 카카오의 경우는 실제 P2P 업체가 테라펀딩 같은 업체들입니다.  제 편의상 토스와 카카오를 통해 투자를 하고 있기 때문에, 위와 같이 기록하였습니다.  양해 바랍니다. )

포트폴리오 2에는 130만원이 P2P에 투자되어 있습니다. 5월에 가입한 상품으로 아직 수익금은 없습니다. 

전체적으로, 4월 대비 투자금액은 130만원 정도에서 410만원으로 많이 증가했습니다. 투게더펀딩의 투자수익률이 점차 내려감에 따라, 상품당 투자액을 증가 시켰습니다.  앞으로 투자수익률이 더 내려갈 것 같아서, 안전하다고 생각된다면 투자금액을 더 늘렸습니다. 

 

금년도 P2P 수익금 추이입니다.  1000원 중반대에서 5월에는 7500원까지 월 수익이 증가했습니다. 

주로 4월달 투자 금액에서 이자 수익이 발생하였으니, 4월 투자금액 150만원 대비(4월 투자일기에 투게더 펀딩 투자액인 130만원을 기재하였으나, 카스와 토스에 투자한 금액까지 합치면 4월달 투자중 금액은 대략 150만원 정도됩니다), 연환산 투자 수익률은 6% 정도 됩니다. 

연체 발생건수는 0건입니다.  

★★★ 나의 P2P 투자원칙 복기

1. P2P 대출규모가 큰 업체가 작은 업체 보다 안전하다 (대출잔액 기준 10개 업체에서 찾자) 

2. 연체율이 낮은 업체가 안전하다 (연체율 0%가 이상적이고, 연체가 발생했다면 일시적인 것인지 시스템적인 것인지 체크하자)

3. 분산투자 하자: 연체 또는 상환불이행이 발생할 리스크는 항상 있다.  최대한 위험을 줄이기 위해서는 분산 소액투자는 필수다. 

4. (추가) LTV 70% 이하의 서울 및 수도권 주택담보 대출에 투자하자  

이상입니다. 긴 글 읽어 주셔서 감사드리고, 여기까지 읽으셨다면 '공감'도 클릭해 주시면, 많은 힘이 됩니다. 

아래 투자코드는 투게더펀딩에 투자하고 싶은 분들을 위해 공유해 드립니다. 공유한 사람과 공유 받은 사람 모두 5,000원의 예치금이 지급됩니다. 만약 투자하신다면 투자상품 고르실 때 신중하게 고르시고, 처음부터 큰 금액을 투자하기 보다는 소액으로 시작하셔서 P2P투자에 대해 알아가시면서 투자금액을 늘려보시기 바랍니다.  

투게더 펀딩 초대코드: ABC190419